איסוף, ניתוח וייעול של כלל התיק הביטוחי והפנסיוני שלכם. עוצרים את תשלום הכפילויות ומבטיחים כיסוי מושלם.

רובנו צוברים במהלך החיים קופות גמל, ביטוחי בריאות, פוליסות חיים וקרנות פנסיה במקומות שונים – בלי לדעת באמת על מה אנחנו משלמים ומה אנחנו מקבלים. התוצאה? כפל ביטוחים שעולה לכם אלפי שקלים בשנה, דמי ניהול מופקעים, וכיסויים שלא רלוונטיים למצבכם הנוכחי. בדיקת תיק ביטוחי היא הצעד הראשון לשליטה כלכלית. זוהי סקירה מקיפה של כל מה שיש לכם, מטרתה לעשות סדר, לזהות חוסרים קריטיים בהגנה (למשל, אין לכם ביטוח מחלות קשות?), לבטל כפילויות, ולחסוך לכם כסף רב לאורך זמן.

איך התהליך עובד איתי?

אתם שולחים לי אישור (לינק למסלקה הפנסיונית ולאתר הר הביטוח), ואני אוסף את כל הנתונים מכל חברות הביטוח בארץ. לאחר כמה ימים, כשהתמונה המלאה פרוסה לפניי, אני עורך "בדיקת רנטגן" לכל פוליסה ופוליסה. אנחנו יושבים לפגישה שבה אני מסביר לכם בגובה העיניים ובשפה פשוטה בדיוק איפה אתם עומדים. אני מראה לכם איפה אתם זורקים כסף לפח, איפה חסרה לכם הגנה, ואיך אפשר לשפר את הפנסיה. מכאן, אני מבצע את כל השינויים הנדרשים – ואתם נהנים מתיק מסודר ומכתובת אחת לכל דבר.

The post בדיקת תיק ביטוחי ופנסיוני – לעשות סדר בבלאגן appeared first on oriar.co.il.

חיסכון חכם עם פטור ממס רווחי הון – הדרך המהירה והבטוחה ביותר לבנות עתיד פיננסי יציב.

קרן השתלמות היא הרבה מעבר ל"קופה ללימודים". היום היא נחשבת לאחד מאפיקי החיסכון וההשקעה המשתלמים ביותר שיש, ולו רק בזכות סיבה אחת מרכזית: היא מאפשרת לכם לקבל פטור מלא ממס על רווחי הון (עד לתקרה המותרת). בין אם אתם שכירים ובין אם עצמאיים, מדובר בהטבה של המון כסף! לאחר 6 שנים הקופה הופכת לנזילה לחלוטין, ואפשר להשתמש בכסף לכל מטרה (שיפוץ, חופשה או רכב חדש). באמצעות תכנון נכון, אפשר גם להשאיר את הכסף בקופה כחיסכון ארוך טווח הממשיך לצבור פטור ממס, ואף לקבל כנגדה הלוואות בתנאים מצוינים.

איך אני עוזר לכם?

לצערנו, הרבה אנשים משאירים קרנות השתלמות אצל מנהלי השקעות עם תשואות נמוכות או דמי ניהול גבוהים מדי. אני אבחן את ביצועי קרן ההשתלמות שלכם מול כל המתחרים בשוק, ואמליץ לכם על בתי ההשקעות המובילים ביותר. בנוסף, אסייע לכם בתכנון הפיננסי – האם כדאי למשוך את הכסף עכשיו, או שאולי עדיף לקחת הלוואה כנגד הקרן בתנאים זולים ולהמשיך להנות הפטור המס.

The post קרנות השתלמות – מתנת המס הגדולה ביותר של המדינה appeared first on oriar.co.il.

פתרונות השקעה חכמים וגמישים לטווח הקצר, הבינוני והארוך – מותאמים אישית למטרות הפיננסיות שלכם.

היום כבר ברור שאי אפשר להסתמך רק על הריבית בבנק. פתרונות כמו קופות גמל להשקעה ופוליסות חיסכון הם הכלים המודרניים לבניית עתיד כלכלי. הם מאפשרים לכם להשקיע את הכסף הפנוי שלכם בשוק ההון במגוון מסלולי השקעה (סולידיים או הרפתקניים יותר), תוך שמירה על נזילות מלאה – כלומר, הכסף זמין למשיכה בכל עת ללא קנסות. זה הפתרון האידיאלי לחיסכון לילדים, להגדלת ההון העצמי או סתם ליצירת "כרית ביטחון" שעושה תשואה, והכל תוך ניצול יתרונות מיסוי משמעותיים (בעיקר בגיל הפרישה).
 

איך אני עוזר לכם?

עם תואר בכלכלה והניסיון הפיננסי שלי, אני מסתכל על התמונה המלאה שלכם. אני לא רק פותח לכם קופה; אנחנו מגדירים יחד מטרות, ואני מתאים עבורכם את מסלול ההשקעה הנכון ביותר לרמת הסיכון שמתאימה לכם. אני מנטר את התיק, ממליץ על שינויי מסלול במידת הצורך, ועוזר לכם להבין איך למקסם את הרווחים.

The post קופת גמל להשקעה / פוליסות חיסכון – הכסף שלכם צריך לעבוד קשה יותר appeared first on oriar.co.il.

תכנון פנסיוני חכם שמותאם לחיים שלכם, כדי שתוכלו לפרוש בכבוד ולשמור על רמת החיים שאתם רגילים אליה.

קרן הפנסיה היא מנוע הצמיחה הכלכלי החשוב ביותר שיהיה לכם בגיל הפרישה. רבים מתייחסים אליה כאל "עוד הורדה בתלוש" ולא מבינים עד כמה החלטות קטנות היום יכולות להיות שוות מאות אלפי שקלים בעתיד. תכנון נכון של החיסכון הפנסיוני מאפשר לכם להבטיח הכנסה חודשית יציבה בפנסיה. מעבר לכך, קרן הפנסיה היא לא רק חיסכון – היא כוללת כיסויים ביטוחיים קריטיים למקרה של אובדן כושר עבודה נכות או פטירה (שאירים), שחייבים להיות מותאמים אישית.
 

איך אני עוזר לכם?

הפנסיה של רוב האנשים מנוהלת ב"טייס אוטומטי", במסלולים שלא בהכרח מתאימים לגילם או למצבם המשפחתי. אני אבצע ניתוח מקיף של הקרן שלכם: אבדוק את מסלול ההשקעה (האם הוא מספיק צומח?), את דמי הניהול שאתם משלמים, ואוודא שהכיסויים הביטוחיים (נכות ושאירים) מוגדרים נכון כך שיגנו על המשפחה שלכם. אחת לשנה ניפגש לבחון מחדש את הסטטוס, כדי שהפנסיה שלכם תעבוד בשבילכם, ולא להפך.

The post פנסיה – לתכנן היום את העתיד של מחר appeared first on oriar.co.il.

אורזים את המזוודה? אל תשכחו לארוז ביטחון ושקט נפשי.

בין אם מדובר בחופשת בטן-גב ביוון, נסיעת עסקים לניו יורק או טיול תרמילאים בדרום אמריקה – הדבר האחרון שאתם רוצים להתעסק איתו בחופשה הוא הוצאות רפואיות או בעיות בלתי צפויות. ביטוח נסיעות לחו"ל מעניק לכם כיסוי מקיף שכולל הוצאות רפואיות בחו"ל (שיכולות להגיע לסכומי עתק), איתור וחילוץ (חשוב לטיילים!), פיצוי על אובדן כבודה, וגם כיסויים חשובים להיום כמו ביטול או קיצור טיסה. אנחנו מתאימים את הפוליסה בדיוק לאופי הנסיעה, ליעד ולמצבכם הבריאותי.
 

איך אני עוזר לכם?

כשאתם בחו"ל ויש לכם מקרה חירום רפואי או שהמזוודה לא הגיעה – אתם לא צריכים להתמודד עם אפליקציות מסובכות או מוקדים טלפוניים שלא עונים. אני איש הקשר הישיר שלכם. אתם שולחים לי וואטסאפ, ואני מנחה אתכם בדיוק מה לעשות, מפעיל את חברת הביטוח ודואג שתקבלו את המענה או ההחזר הכספי המגיע לכם, בלי כאב ראש.

The post ביטוח נסיעות לחו"ל – לטוס בראש שקט appeared first on oriar.co.il.

המשכנתא עליכם . הכיסוי– עליי.

אף אחד לא אוהב לחשוב על התרחיש הגרוע מכל, אבל החיים מלאים בהפתעות. 

קניית בית היא כנראה העסקה הכלכלית הגדולה ביותר בחייכם, וביטוח המשכנתא (שנדרש על ידי הבנק) הוא חלק בלתי נפרד מהגנה עליה ועל המשפחה. הביטוח מורכב משני חלקים: 'ביטוח חיים' המבטיח שהבנק יקבל את יתרת החוב במקרה פטירה חלילה ולא יפנה את המשפחה מהנכס.

איך אני עוזר לכם?

רוב האנשים עושים את הביטוח דרך הבנק מתוך נוחות (או לחץ), ומשלמים על כך ביוקר. כסוכן ביטוח עצמאי, אני בודק הצעות ממספר חברות ביטוח ומתאים לכם פוליסה שלעתים קרובות תהיה זולה משמעותית מזו של הבנק. יתרה מכך, אני עוקב אחרי התפתחות המשכנתא שלכם ודואג להתאים את הביטוח ליתרת החוב המעודכנת – מה שיכול לחסוך לכם הרבה כסף לאורך תקופת ההלוואה.

The post ביטוח משכנתא – להגן על הבית ועל הכיס appeared first on oriar.co.il.

 לדאוג לאהובים שלכם, גם כשאתם לא שם.

אף אחד לא אוהב לחשוב על התרחיש הגרוע מכל, אבל החיים מלאים בהפתעות. 

ביטוח חיים נועד לתת לכם דבר אחד – שקט נפשי. זהו הביטחון הכלכלי של המשפחה שלכם במקרה של אובדן בלתי צפוי חלילה של אחד המפרנסים. הפוליסה מבטיחה שגם ברגעים הכי מורכבים בחיים, המשפחה שלכם תזכה ליציבות כלכלית: תוכל להמשיך לשלם את ההוצאות השוטפות, לשמור על רמת החיים, ולא לקרוס כלכלית בנוסף למשבר האישי. סכומי הכיסוי גמישים ומותאמים בדיוק לצרכים המשפחתיים שלכם.

איך אני עוזר לכם?

ביטוח חיים לא קונים "על עיוור". צריך לחשב במדויק כמה המשפחה תצטרך כדי להתקיים, תוך התחשבות בחסכונות קיימים, פנסיה ועוד. אני מבצע איתכם תכנון פיננסי מעמיק כדי להתאים את סכום הפיצוי המדויק לצרכים שלכם, בלי שתשלמו פרמיות מנופחות ומיותרות. בנוסף, אני דואג לעדכן את הפוליסה לאורך השנים, בהתאם לשינויים בסטטוס המשפחתי (הולדת ילדים, שינוי בהכנסה וכו').

The post ביטוח חיים – ההגנה הכלכלית למשפחה שלכם appeared first on oriar.co.il.

כולנו משלמים לקופת חולים תשלום חודשי, אבל האם ברגע האמת – חלילה כשצריך טיפול מורכב, תרופה יקרה או מומחה ספציפי – המערכת הציבורית תהיה שם בשבילנו? ביטוח בריאות פרטי מעניק שכבת הגנה קריטית נוספת. הוא פותח בפניכם עולם של כיסויים חשובים: ניתוחים פרטיים בארץ ובחו"ל (עם רופא שאתם בוחרים!), תרופות מצילות חיים שאינן בסל הבריאות, התייעצויות עם המומחים המובילים ובדיקות אבחון מתקדמות ומהירות. המטרה היא אחת: לאפשר לכם ולמשפחתכם לקבל טיפול רפואי איכותי, בלי המתנות ארוכות ובלי דאגות כלכליות מיותרות כשצריך להתרכז רק בהחלמה.

איך אני עוזר לכם?

תחום ביטוחי הבריאות עבר המון שינויים (רפורמות) בשנים האחרונות, והרבה אנשים משלמים היום על כפל ביטוחים או מחזיקים פוליסות ישנות שלא נותנות מענה מלא. אני אנתח את התיק שלכם, אוודא שיש לכם את ההגנה המקסימלית ללא תשלומים כפולים, ואתאים את הפוליסה למצב המשפחתי והבריאותי שלכם. וברגע האמת? אתם לא מתמודדים מול חברת הביטוח – אתם מרימים אליי טלפון, ואני דואג לכל הבירוקרטיה כדי שהכסף והטיפול יגיעו אליכם כמה שיותר מהר.

The post ביטוח בריאות – השקט הנפשי שלכם, מעל הכל appeared first on oriar.co.il.

The post Hello world! appeared first on oriar.co.il.